Трансграничные способы оплаты
2025-08-16 02:25:24
Трансграничные платежи – это сбор и выплата денежных средств между двумя или более странами или регионами в рамках международной торговли , инвестиций или личных денежных переводов. Существует множество распространённых способов трансграничных платежей, включая традиционные финансовые учреждения , сторонние платёжные платформы и новые цифровые платёжные системы. Ниже приводится подробное описание:
1.Способы оплаты традиционных финансовых учреждений
Это самый простой и распространенный способ трансграничных платежей, в котором для осуществления расчетов по денежным средствам используется глобальная сеть традиционных финансовых учреждений, таких как банки.
Телеграфный перевод (Т/Т)
Принцип: Денежные средства переводятся с банковского счета плательщика на банковский счет бенефициара через межбанковскую электронную систему связи (например, SWIFT).
Особенности: Высокий уровень безопасности, относительно стабильное время доставки (обычно 1–5 рабочих дней), однако возможны высокие комиссии (включая комиссии банков-отправителей, комиссии банков-посредников, комиссии банков-получателей и т. д.), а также колебания обменного курса.
Применимые сценарии: крупные торговые расчеты, межкорпоративный перевод средств, оплата обучения за рубежом и т. д.
Аккредитив (L/C)
Принцип: Условное платёжное обязательство, выдаваемое банком экспортёру на основании заявки импортёра. При условии предоставления экспортёром документов, соответствующих требованиям аккредитива, банк обязуется выполнить свои платёжные обязательства.
Особенности: Гарантом выступает банковский кредит, что снижает кредитный риск как покупателей, так и продавцов. Однако процедуры сложны, комиссии высоки (включая сбор за выпуск, сбор за внесение изменений, сбор за уведомление и т. д.), а цикл обработки длительный.
Применимые сценарии: Международные торговые сделки, предполагающие взаимное недоверие и крупные суммы денег, особенно для покупателей и продавцов, впервые совершающих сделки.
Коллекция
Как это работает: экспортёры поручают банку сбор платежей от импортёров. Этот процесс подразделяется на чистое и документарное инкассо. Документарное инкассо предполагает, что экспортёр представляет в банк переводной вексель вместе с коммерческими документами (такими как коносаменты и счета-фактуры), поручая банку сбор платежей от импортёра.
Особенности: Относительно низкие комиссии, более простые процедуры, чем с аккредитивами, но более высокие риски (импортёры могут отказаться платить или акцептовать). Банк отвечает только за доставку документов и сбор платежей и не несёт ответственности за платеж.
Применимые сценарии: международные торговые расчеты, в которых покупатель и продавец имеют определенную основу сотрудничества и определенное понимание кредитоспособности друг друга.
2.Способы оплаты на сторонних платежных платформах
С развитием Интернета сторонние платежные платформы стали широко использоваться в сфере трансграничных платежей благодаря своему удобству и эффективности.
Всемирно известная сторонняя платежная платформа
PayPal : одна из самых распространённых в мире сторонних платёжных платформ, поддерживающая мультивалютные транзакции. Для совершения трансграничных платежей пользователям достаточно зарегистрировать учётную запись и привязать банковскую или кредитную карту. Несмотря на удобство и безопасность, система взимает высокие комиссии (включая комиссии за транзакции и конвертацию валют) и имеет ограничения на использование в некоторых странах и регионах.
Stripe : ориентированный в первую очередь на бизнес, он предоставляет решения для онлайн-платежей, поддерживая различные способы оплаты (например, кредитные и дебетовые карты). Благодаря высокой степени интеграции он подходит для сайтов электронной коммерции и SaaS-платформ. Он предлагает прозрачные тарифы и быструю обработку платежей, но также требует строгой проверки продавцов.
Локальная сторонняя платежная платформа Китая (поддержка трансграничного бизнеса)
Alipay : для трансграничных платежей поддерживается оплата покупок в офлайн-магазинах и онлайн-шопинга за рубежом. Благодаря партнёрству с местными платёжными учреждениями пользователи могут обменивать юани на местную валюту. Alipay известен своим удобством, простотой использования, относительно выгодными обменными курсами и частыми акциями.
WeChat Pay : подобно Alipay, он широко используется в китайских сообществах за рубежом и среди продавцов, поддерживающих WeChat Pay. Он поддерживает такие функции, как оплата и перевод денег по скан-коду. Он удобен и быстр, а также пользуется большой популярностью у китайских пользователей.
3.Другие трансграничные способы оплаты
Оплата дебетовой/кредитной картой
Как это работает: Когда держатель карты использует международную кредитную карту (например, Visa, Mastercard, UnionPay и т. д.) для покупок в зарубежных магазинах или онлайн, он оплачивает покупки непосредственно с помощью кредитной карты. Банк конвертирует сумму покупки в валюту счета держателя карты по обменному курсу и производит оплату.
Особенности: Очень удобно, не нужно заранее обменивать иностранную валюту, но могут взиматься комиссии за трансграничные транзакции, комиссии за конвертацию валюты и т. д., а также существует риск мошенничества с кредитными картами.
Применимые сценарии: небольшие платежи, такие как расходы на поездки за границу и онлайн-покупки за границей.
Оплата в цифровой валюте
Принцип: Используя в качестве платежных инструментов цифровые валюты, такие как Bitcoin и Ethereum, трансграничные переводы средств осуществляются с помощью технологии блокчейна без участия посредников, таких как банки.
Особенности: высокая скорость транзакций, низкие комиссии за обработку (для некоторых цифровых валют), высокая анонимность, но большие колебания цен, неясная политика регулирования, а также высокие правовые и рыночные риски.
Применимые сценарии: в настоящее время используется в основном для некоторых узкоспециализированных трансграничных транзакций и пока не стал основным способом трансграничных платежей.
